Mort et les impôts, disent-ils, sont inévitables. Ils sont sûr de ne pas amusant de penser, mais en faisant le bilan de vos finances et de documents de planification successorale chaque année, vous alléger le fardeau des proches et de vous donner la paix d'esprit. Le printemps est aussi bon moment que tout pour planifier votre bilan financier. Pensez-y comme le nettoyage de printemps financière. Déposer vos impôts sur le revenu prennent alors un oeil à votre situation financière plus grande. A votre situation de famille a changé? Sont vos investissements fonctionnent comme vous l'aviez espéré? Est-il temps d'augmenter les cotisations à un régime de retraite ou de commencer à retirer? A augmenté de façon spectaculaire votre maison? Qu'en est-il des plans de collège des enfants? Ce sont parmi les nombreuses questions que vous devrez vous poser.
Tout d'abord, nous allons jeter un oeil à la situation familiale. Si vous avez une addition ou une perte pour la famille, votre testament doit être mis à jour. Si vous ne disposez pas d'une volonté, puis obtenir occupé. Même si vous avez une vie de confiance en place, une volonté est encore nécessaire pour nommer un tuteur pour vos enfants. Va rendre le logiciel est facilement disponible et facile à utiliser. Si vous préférez, vous pouvez visiter votre avocat de planification successorale qui établit les documents pour vous. Quoi que vous décidiez, le plan sur l'examen de votre volonté chaque année pour vous assurer qu'il reflète toujours vos souhaits et que tous les bénéficiaires vivent toujours.
Ensuite, vérifiez les performances de votre investissement. Répondent-ils toujours à vos besoins? A votre portefeuille cultivé dans de telle manière que votre allocation mélange a changé? Vous pouvez avoir besoin de transférer des fonds sur les stocks et en obligations pour réaligner le mélange à votre niveau de risque souhaité.
Si vous approchez de la retraite, vous pouvez croquer quelques chiffres et essayer quelques scénarios différents pour commencer à planifier vos retraits. Parfois, il est logique de commencer à prendre des retraits anticipés de sécurité sociale au 62- âge pour d'autres, il est plus logique d'attendre jusqu'à l'âge de la retraite complète de 67 et de recevoir des prestations mensuelles grandes.
Si vous n'êtes pas près de la retraite, vous voudrez peut-être vous poser les questions suivantes. Êtes-vous dans une position où vous pouvez augmenter vos cotisations à votre plan 401K? Avez-vous un IRA? Est-il judicieux de convertir un traditionnel IRA à un Roth IRA? Si vous ne disposez pas d'un plan de retraite en place, puis par tous les moyens, faire quelque chose. De nombreuses institutions financières vous permettront de démarrer avec un IRA avec une contribution minimale de l'ouverture et de petites cotisations mensuelles. Même si la retraite est décennies de distance, il est dans votre meilleur intérêt de commencer dès maintenant parce que la puissance de l'intérêt composé est de votre côté.
Si votre maison a apprécié beaucoup, vous pourriez être en mesure d'éliminer les PMI coûteuse, ou l'assurance hypothécaire privée. En outre, vous devriez revoir votre assurance habitation vous assurer que vous êtes toujours couvert de manière adéquate.
Si vous avez des enfants, envisager d'ouvrir un plan de collège, même si elles ne sont que des bébés. De nombreuses options sont disponibles à partir de scolarité prépayée aux comptes Coverdell et 529 plans. Ça va prendre un peu de recherche pour déterminer le plan qui est bon pour votre famille, mais en prenant ces étapes, vous donne début la main supérieure et rendra les études collégiales de un objectif réalisable.
Comme la dernière partie de votre chèque financière jusqu'à, créer un document énumérant tous vos documents financiers personnels importants et les rendre accessibles à la personne que vous avez nommée l'exécuteur de votre volonté. Cela rendra son travail plus facile, le moment venu. Inclure tous les comptes bancaires, les comptes de placement, régimes d'assurance, pensions, avoirs, dettes, l'information de l'impôt foncier, l'emploi et les revenus, les noms des personnes à contacter en cas d'urgence et l'emplacement des documents importants tels que les certificats de naissance, passeports, permis de mariage et etc. Ce document est strictement confidentiel et doit être placé dans votre coffre-fort ou la sécurité. Il permettra à l'exécuteur de votre succession de continuer à payer vos factures, trouver tout votre argent dans différents comptes, communiquez avec les gens que vous aimez, et plus encore. Une fois qu'il est fait, le plus dur est fait. Revoir chaque année et apporter des modifications mineures au besoin.