Notre rapport de crédit - un type de rapport sur le consommateur - contient des informations sur l'endroit où vous vivez et travaillez et comment vous payez vos factures. Il peut également indiquer si vous avez été poursuivi ou arrêté ou avez déclaré faillite. Entreprises appelées agences de renseignements sur la consommation (CRA) ou les bureaux de crédit compilent et vendent votre rapport de crédit aux entreprises. Parce que les entreprises utilisent ces informations pour évaluer vos demandes de crédit, d'assurance, d'emploi et d'autres fins autorisées par la Fair Credit Reporting Act (FCRA), il est important que les informations contenues dans votre rapport est complet et exact.
Certains conseillers financiers suggèrent que vous consultiez régulièrement votre rapport de crédit pour les inexactitudes ou omissions. Cela pourrait être particulièrement important si vous envisagez de faire un achat important, comme l'achat d'une maison. Vérification à l'avance sur l'exactitude des informations contenues dans votre dossier de crédit pourrait accélérer le processus d'octroi de crédit.
Obtenir votre rapport de crédit:
Si vous avez été refusé de crédit, d'assurance ou un emploi en raison des informations fournies par une agence de notation, la FCRA affirme que la compagnie doit vous avez appliqué à vous donner le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de l'ARC. Si vous communiquez avec l'agence pour obtenir une copie de votre rapport dans les 60 jours de la réception d'un avis de refus, le rapport est libre. En outre, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport un an si vous certifier par écrit que (1) vous êtes au chômage et un plan pour trouver un emploi dans les 60 jours, (2) vous êtes sur le bien-être, ou (3) votre rapport est inexact en raison de la fraude. Sinon, un ARC peut vous facturer jusqu'à 8,50 $ pour une copie de votre rapport. Si vous voulez simplement une copie de votre rapport, appeler les agences de notation figurant dans les pages jaunes sous la rubrique «crédit» ou «cote de crédit et de reporting." Appelez chaque bureau de crédit est inscrit depuis plus d'un organisme peut avoir un dossier sur vous, certains avec des informations différentes. Les trois principaux bureaux de crédit national sont:- Equifax - P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241- (800) 685-1111.
- Experian (anciennement TRW) - P.O. Box 2002, Allen, TX 75013- (888)
- EXPERIAN (397-3742). Trans Union - P.O. Box 1000, Chester, PA 19022- (800) 916-8800.
Correction des erreurs:
En vertu de la FCRA, l'ARC et l'organisation qui a fourni les renseignements à l'ARC, comme une banque ou société de carte de crédit, ont des responsabilités pour corriger des renseignements inexacts ou incomplets dans votre rapport. Pour protéger tous vos droits en vertu de la loi, veuillez communiquer avec l'ARC et le fournisseur d'informations.
Tout d'abord, dire l'ARC par écrit ce que vous croyez que l'information est inexacte. Inclure des copies (non des originaux) des documents qui appuient votre position. En plus de fournir votre nom et votre adresse complète, votre lettre doit clairement identifier chaque élément dans votre rapport, vous contestez, exposer les faits et expliquer pourquoi vous contestez l'information, et de demander la suppression ou de correction. Vous pouvez joindre une copie de votre rapport avec les articles en question encerclés. Envoyez votre lettre par courrier recommandé, avec accusé de réception, de sorte que vous pouvez documenter ce que l'ARC a reçu. Conservez une copie de votre lettre de contestation et de boîtiers.
Les agences doivent réexaminer les articles en question - généralement dans les 30 jours - sauf si elles estiment votre litige frivole. Ils doivent également transmettre toutes les données pertinentes que vous fournissez sur le différend au fournisseur d'informations. Après le fournisseur d'informations reçoit un avis de contestation auprès de l'ARC, il doit enquêter, examiner toutes les informations pertinentes fournies par l'ARC, et présenter les résultats à l'ARC. Si le fournisseur d'informations trouve l'information contestée inexacte, il doit en aviser toutes les agences de notation à l'échelle nationale afin qu'ils puissent corriger cette information dans votre fichier. L 'information contesté que ne peut être vérifiée doit être supprimé de votre fichier.
- Si votre rapport contient des informations erronées, l'ARC doit corriger.
- Si un article est incomplète, l'ARC doit compléter. Par exemple, si votre fichier a montré que vous étiez paiements de prise de retard, mais a échoué à montrer que vous étiez plus délinquant, l'ARC doit montrer que vous êtes en cours.
- Si votre fichier montre un compte qui appartient seulement à une autre personne, l'ARC doit supprimer.
Lorsque la nouvelle enquête est terminée, l'ARC doit vous donner les résultats écrits et une copie gratuite de votre rapport si les résultats des différends dans un changement. Si un élément est modifié ou supprimé, l'ARC ne peut pas mettre l'information contestée en arrière dans votre fichier, sauf si le fournisseur d'information en vérifie l'exactitude et l'exhaustivité, et l'ARC vous donne un avis écrit qui comprend le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du fournisseur .
Aussi, si vous demandez, l'ARC doit envoyer des avis de corrections à toute personne qui a reçu votre rapport dans les six derniers mois. Les demandeurs d'emploi peuvent avoir une copie corrigée de leur rapport envoyé à tous ceux qui ont reçu une copie au cours des deux dernières années, à des fins d'emploi. Si une nouvelle enquête ne permet pas de résoudre votre différend, demander à l'ARC d'inclure votre déclaration du différend dans votre fichier et dans les rapports futurs.
Deuxièmement, en plus d'écrire à l'ARC, dire le créancier ou un autre fournisseur d'information par écrit que vous contestez un article. Encore une fois, inclure des copies (non des originaux) des documents qui appuient votre position. Beaucoup de fournisseurs spécifier une adresse pour les litiges. Si le fournisseur signale ensuite l'élément à toute l'ARC, il doit comprendre une notice de votre litige. En outre, si vous avez raison qui est, si l'information contestée ne sont pas exactes, le fournisseur d'informations ne peut pas l'utiliser à nouveau. Informations négatif précis lorsque des informations négatives dans votre rapport est exact, que le passage du temps peut assurer son retrait. Des informations négatives précise peut généralement rester sur votre rapport pendant 7 ans. Il existe certaines exceptions:
- Informations sur les condamnations pénales ne peut être rapporté sans limitation de temps.
- Informations de la faillite peut être rapporté pour 10 ans.
- L'information de crédit signalé en réponse à une demande pour un emploi avec un salaire de plus de 75 000 $ n'a pas de limite de temps.
- L'information de crédit rapporté en raison d'une demande de crédit ou d'assurance-vie de plus de 150 000 $ la valeur n'a pas de limite de temps.
- Information sur un procès ou un jugement impayé contre vous pouvez être déclarés pour sept ans ou jusqu'à ce que le délai de prescription est écoulé, selon la plus longue. Condamnations pénales peuvent être signalés sans délai.
Ajout de comptes à votre fichier:
Votre dossier de crédit peut ne pas refléter tous vos comptes de crédit. Bien que la plupart magasin national et tous les comptes-but carte de crédit bancaire seront inclus dans votre fichier, pas tous les créanciers fournissent des informations aux agences de notation: Certaines voyage, le divertissement, les sociétés de cartes de l'essence, des détaillants locaux et les coopératives de crédit sont parmi ces créanciers qui n ' t. Si vous avez déjà dit que vous étiez refusé un crédit en raison d'un "dossier de crédit insuffisante" ou "pas de fichier de crédit" et vous avez des comptes avec les créanciers qui ne figurent pas dans votre dossier de crédit, demander à l'ARC d'ajouter cette information pour les futurs rapports . Bien qu'ils ne sont pas tenus de le faire, de nombreuses agences de notation vont ajouter des comptes vérifiables pour une taxe. Vous devriez, cependant, comprendre que si ces créanciers ne signalent pas à l'ARC sur une base régulière, ces éléments ajoutés ne seront pas mis à jour dans votre dossier. Contenu fourni par le DOE