Un prêt hypothécaire est un prêt hypothécaire conjointe que 2 personnes ou plus pour emporter. Les prêts hypothécaires sont délivrés sur la base des qualifications de toutes les personnes impliquées plutôt que toute une personne en particulier. Habituellement, les prêts hypothécaires conjoints sont délivrés aux couples mariés, mais des groupes d'investisseurs et les amis peuvent appliquer. Toutes les parties concernées sont également responsables de payer l'hypothèque, ce qui réduit le fardeau financier. D'autre part, toutes les parties sont également pénalisés si quelqu'un tombe derrière sur les paiements, et le prêt hypothécaire reflète la même manière sur les antécédents de crédit de tout le monde.
Combiner des données financières
Depuis les demandeurs de prêt hypothécaire communes appliquent comme un groupe plutôt qu'en tant qu'individus, ils devront combiner leurs données financières. Cela comprend le revenu, les antécédents de crédit, et de la dette. Les prêteurs hypothécaires font leur décision basée sur les données combinées, en le traitant comme ils le feraient les données financières d'un demandeur individuel.
Combinant le revenu et de la dette
Pour les fins de la demande de prêt hypothécaire en commun, le revenu des requérants est ajouté conjointement. Cela signifie que même si les candidats ne peuvent pas avoir un revenu suffisant pour se qualifier pour une hypothèque en tant qu'individus, leur revenu combiné serait suffisant pour répondre aux exigences. Le revers de la médaille est que la dette des demandeurs est ajouté de la même façon. Cela signifie que, quand ils appliquent en tant que groupe, ils ont plus de dettes qu'ils ne le feriez en tant qu'individus.
Lorsque l'on regarde les demandes de prêts hypothécaires, la hypothèque prêteur aura le revenu combiné et de le comparer par la valeur de la dette combinée. Ceci est connu comme le ratio des revenus à la dette. Si le revenu est inférieur à la dette, les requérants ne seraient pas en mesure de se qualifier pour l'hypothèque. Si le revenu est supérieur à la dette, ils seraient en mesure de se qualifier. Plus le revenu est supérieur à la dette, plus ils sont susceptibles d'obtenir un prêt plus important.
Heureusement, le ratio combiné de revenus à la dette tend à être meilleure que le ratio revenu individuel à la dette. Cela signifie que, même si la dette combinée est plus grande, les candidats se tiennent toujours une meilleure chance de se qualifier pour l'hypothèque conjointe qu'ils ne le feraient pour les prêts hypothécaires individuels.
Combinant Histoire de crédit
Les antécédents de crédit mesure la capacité des requérants à rembourser la dette. Tout simplement parce que les candidats ont une plus grande dette ne signifie pas qu'ils ne sont pas le rembourser rapidement. Inversement, les candidats auront la dette plus petite peuvent avoir des difficultés à effectuer des paiements à temps. L'histoire est exprimé par un nombre connu comme le pointage de crédit. Plus le nombre est élevé, mieux les antécédents de crédit des requérants est.
Aux fins de la demande d'hypothèque conjointe, le prêteur hypothécaire peut utiliser plusieurs méthodes différentes pour déterminer les antécédents de crédit applique. Certains prêteurs regardent l'historique de crédit des requérants et sélectionnez celui qui a le plus haut pointage de crédit. D'autres prendront les scores de tous les candidats et en moyenne les sortir. Les autres prêteurs choisissent la note de crédit de l'emprunteur avec le revenu le plus élevé. Selon l'historique de crédit des emprunteurs, chacune de ces méthodes peut être un avantage ou un inconvénient.
Il est également important de se rappeler que, contrairement à beaucoup de gens supposent, chaque demandeur ne possède pas une seule note de crédit. Plutôt, il ou elle en a trois. Chaque pointage de crédit est calculé par une autre société d'évaluation du crédit. Parce que chaque société d'évaluation du crédit a sa propre méthode de déclaration, les pointages de crédit varient légèrement. Le prêteur se réserve le droit de choisir toute une des cotes de crédit 3. Bien que cela ne fera pas beaucoup de différence si les requérants les scores de crédit sont éloignés, il peut, si les requérants les scores sont serrés, un seul chiffre peut faire une différence entre l'acceptation et le rejet.