Q. Je ai eu une faillite du chapitre 7 en 1998. Les deux mes rapports de crédit Experian et TransUnion figurent un compte négatif d'une banque dont la dette a été libéré dans la faillite. Je disputé avec les deux agences. TransUnion supprimé presque immédiatement. Experian, après l'enquête, montre seulement comme «mise à jour» et encore une inscription en compte négatif. Je crois que ce ne devrait pas être répertorié séparé du Chapitre 7. Ai-je raison? Pourquoi serait-il supprimer TransUnion et Experian pas?
UN. Il ne devrait pas être supprimée si elle était votre compte. Étant déchargé signifie que vous n'êtes plus responsable de rembourser le solde, mais cela ne signifie pas que vous ne l'avez pas par défaut sur les rembourser. Idéalement, il serait affirmer qu'il a été inclus dans le chapitre 7, mais vous ne pouvez pas compter sur cela. Vous devez conserver des copies de tous vos horaires de faillite ainsi que la décharge. Vous devez être en mesure de montrer à ceux de prouver que la dette a été libéré dans la faillite.
Q. Ne sais pas si quelqu'un ici est familier avec le conseiller à la consommation locale de la Géorgie Howard Clark, mais je crois qu'il a dit que lorsque le paiement des dettes anciennes, de toujours payer le créancier initial. Tout conseil concernant cette?
UN. Le créancier initial a soit vendu le compte à l'agence de recouvrement, ou ils les ont contracté à recueillir pour eux. Vous iriez à eux de prendre soin des choses. Comme toujours, attendent d'eux qu'ils vous vis et vous mentir. Obtenez tout par écrit. Ne pas autoriser un chèque par téléphone- envoyer des fonds certifiés, avec l'accord de règlement de leur part, par courrier certifié afin que vous ayez un reçu indiquant qu'ils ont reçue. Conservez tous les documents pour les sept prochaines années. Attendez-vous à quitter la ligne commerciale négative sur votre crédit reporting vous aurez probablement pour déposer une réclamation pour effacer le tout. Le faire par écrit, pas en ligne, de sorte que vous pouvez envoyer votre documentation à l'appui.
Q. Comment peut ou quel organisme dois-je contacter pour supprimer les anciens éléments qui ont été versés en il ya des années complètes de mon rapport de crédit?
UN. Les trois principaux sont Equifax, Experian, et Trans Union. Tous les trois ont des sites Web. Si vous avez été refusé pour le crédit, vous avez droit à un exemplaire gratuit du rapport. L'entreprise que vous tourné vers le bas est tenue de vous avertir par écrit et la liste quelle compagnie ils ont utilisé de sorte que vous pouvez demander une copie. Ils peuvent facturer leurs honoraires à une carte de crédit, mais vous pouvez commander par la poste aussi. Soyez persévérant - vous pouvez avoir à faire beaucoup de l'écriture pour obtenir tout éclairci.
Il ya aussi des entreprises sur le web qui va commander pour vous, mais il probablement mieux aller à la source. Astuce: Ne tombez pas dans l'une de ces annonces qui disent qu'ils peuvent éclaircir votre crédit instantanément pour une taxe. Ils veulent que vous utilisez "trucs" qui peut vous causer des ennuis juridiques et ne pas faire une chose pour votre historique de crédit réelle.
Q. Je suis très curieux de savoir pourquoi et comment une enquête sur votre cote de crédit «fait mal» votre pointage de crédit. Par exemple, si je demande un peu de cartes de crédit et de tenter de louer à posséder quelques meubles puis appliquer pour un prêt de la maison, pourquoi ne que faire de moi "regarde" mauvais?
UN. Les demandes de renseignements ne sont pas nécessairement fait pas mal votre score. Si vous tirez votre propre dossier de crédit, en tant que consommateur, pas un créancier, cela ne veut pas nuire à votre pointage. Si vous magasinez pour le meilleur prêt hypothécaire, voiture. etc., demandes de renseignements "le même type de prêteur" dans un délai de 2-3 semaines ne blessent pas votre score. Vous avez le droit de faire des emplettes pour la meilleure affaire, mais ne pas étirer trop longtemps. Qu'est-ce que vous parlez - application pour différents types de crédit dans une courte période - peut rendre une personne ressembler à un emprunteur habituelle, ce qui est une mauvaise chose. Utilisation de votre crédit fréquemment est tout simplement pas une bonne chose. Par conséquent, si vous avez des questions pour différents types de crédit dans un court laps de temps ça fait mal votre score. Juste un est pas une grosse HABITUELLE il affecte peu votre score, peut-être quatre points ou plus. Postuler à une carte de crédit, un prêt de voiture et une hypothèque dans un court laps de temps, cependant, devrait être considéré comme un drapeau rouge pour un prêteur. Pourquoi êtes-vous empruntez autant? Vous rencontrez des difficultés financières? Questions de ce genre viennent.
Même ceux ne fera pas baisser votre score trop, donc si vous avez été un emprunteur responsable dans le passé, votre score sera toujours refléter cela et étant légèrement réduit ne sera pas vraiment vous affecter. Si vous avez un crédit limite, votre chute de score peut avoir un effet notable, et les créanciers prendra note pour prendre une décision. Ils seront également préoccupé de ce que vous avez pas eu le temps d'adapter aux nouveaux paiements que vous avez prises sur. Choc de paiement = délinquance. Si vous allez de payer, 500 $ / mois à payer à $ 2000 / mo en raison de la nouvelle carte maison, voiture et de crédit, les prêteurs seront probablement pas envie de prêter à vous jusqu'à ce que vous avez montré que vous pouvez gérer la charge de la dette a augmenté pour certains période.
Q. Yat-il un avantage à utiliser les cartes de crédit contre les cartes de débit? Je pensais toujours que je dois tout mettre sur les cartes de crédit pour construire un historique de crédit parfait. Depuis nous avons récemment devenus propriétaires, devrions-nous utiliser les cartes de débit à la place? Il est un peu moins d'entretien de notre part.
UN. Avec les cartes de débit autour de maintenant, je ne vois aucune raison d'avoir des cartes de crédit. Vous obtenez la même protection. Même si vous payez toujours avant frais financiers sur une carte de crédit, vous bénéficiez toujours par ne pas risquer de manquer la date et enregistrez une étape par ne pas avoir à transférer l'argent. La plupart des gens que je ai parlé sur le sujet ne savent pas ce que leur période de grâce est d'éviter la charge financière. La plupart disent 30 jours, certains disent 45. Chaque carte je l'ai regardé a été de 20 ou quelques 24 jours, si vous ne portez plus d'un équilibre de la dernière instruction. Cela sonne comme un cauchemar à suivre.
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