Magasiner pour un prêt de la maison vous aidera à obtenir le meilleur accord de financement. Une maison de capitaux propres loanis un produit, tout comme une voiture, de sorte que le prix et les conditions peut être négociable. Vous aurez envie de comparer tous les coûts liés à l'obtention d'un prêt participatif. Shopping, de comparaison et de négociation peut vous faire économiser des milliers de dollars.
Les prêts au logement sont disponibles à partir de plusieurs types d'institutions de lendersthrift. banques commerciales, les sociétés de prêts hypothécaires, et les coopératives de crédit. Différents prêteurs peuvent vous citer des prix différents, de sorte que vous devriez communiquer avec plusieurs prêteurs pour vous assurer que vous obtenir le meilleur prix. Vous pouvez également obtenir un prêt de la maison par le biais d'un courtier hypothécaire. Courtiers organiser les transactions plutôt que de prêter de l'argent directly- en d'autres termes, ils trouvent un prêteur pour vous. L'accès d'un courtier à plusieurs prêteurs peut signifier une plus grande sélection de produits et des termes à partir de laquelle vous pouvez choisir prêt. Les courtiers seront généralement communiquer avec plusieurs prêteurs concernant votre demande, mais ils ne sont pas obligés de trouver la meilleure affaire pour vous, à moins qu'ils ont contracté avec vous pour agir en tant que votre agent. Par conséquent, vous devriez envisager de communiquer avec plus d'un courtier, juste comme il faut avec des banques ou des institutions d'épargne.
Que vous faites affaire avec un prêteur ou un courtier ne peut pas toujours être clair. Certaines institutions financières fonctionnent comme des prêteurs et des courtiers. Et les annonces de la plupart des courtiers ne pas utiliser le mot «courtier». Par conséquent, assurez-vous de demander si un courtier est impliqué. Cette information est importante parce que les courtiers sont généralement payés des frais pour leurs services qui peuvent être distincts et en plus de l'origine du prêteur ou d'autres frais. La rémunération d'un courtier peut être sous la forme de "points" payés à la clôture ou comme un add-on à votre taux d'intérêt ou les deux. Vous devriez demander à chaque courtier vous travaillez avec la façon dont il ou elle sera compensée de sorte que vous pouvez comparer les différents frais. Soyez prêt à négocier avec les courtiers ainsi que les prêteurs.
Obtenir toutes Important Information sur les coûts
Soyez sûr d'obtenir des informations sur les prêts participatifs de plusieurs prêteurs ou courtiers. Savoir combien d'un paiement que vous pouvez vous permettre, et de découvrir tous les coûts impliqués dans le prêt. Sachant seulement le montant du paiement mensuel ou le taux d'intérêt ne suffit pas. Demander des informations sur le même montant du prêt, durée du prêt, et type de prêt afin que vous puissiez comparer les informations. L'information suivante est important d'obtenir de chaque prêteur et le courtier:
Tarifs
- Demandez à chaque prêteur et courtier pour une liste de ses taux d'intérêt actuels et si les taux étant indiqués sont les plus bas pour cette journée ou de la semaine.
- Demandez-vous si le taux est fixe ou réglable. Gardez à l'esprit que lorsque les taux d'intérêt des prêts à taux variable montent, généralement le fait de la mensualité.
- Si le taux indiqué est pour un prêt à taux révisable, demandez comment votre taux de prêt et le paiement peut varier, notamment si votre paiement de prêt sera réduit lorsque les taux baissent.
- Renseignez-vous sur le taux de pourcentage annuel du prêt (APR). L'APR prend en compte non seulement le taux d'intérêt, mais aussi des points, les frais de courtage, et de certains autres frais de crédit que vous pourriez être tenu de payer, exprimée en taux annuel.
Points
Les points sont les frais payés au prêteur ou un courtier pour le prêt et sont souvent liés à l'intérêt à tarifs généralement plus les points que vous payez, plus le taux.
- Vérifiez votre journal local pour obtenir des informations sur les tarifs et les points actuellement offerts.
- Demandez pour les points d'être cité à vous comme un amountrather de dollar que tout comme le nombre de points de sorte que vous allez réellement savoir combien vous aurez à payer.
Honoraires
Un prêt à domicile implique souvent de nombreux frais, tels que les origines de prêt ou de frais de souscription, les frais de courtage et de transaction, le règlement, et les frais de clôture. Chaque prêteur ou courtier devraient être en mesure de vous donner une estimation de ses frais. Beaucoup de ces frais sont négociables. Certains frais sont payés lorsque vous postulez pour un prêt (comme l'application et d'évaluation de frais), et d'autres sont payés à la clôture. Dans certains cas, vous pouvez emprunter l'argent nécessaire pour payer ces frais, mais cela permettra d'augmenter votre montant du prêt et le coût total. Prêts "Pas de coûts" sont parfois disponibles, mais ils impliquent généralement des taux plus élevés.
- Demandez à ce que chaque prix comprend. Plusieurs éléments peuvent être regroupés dans une seule taxe.
- Demandez une explication de tout frais que vous ne comprenez pas. Certains frais courants associés à la fermeture d'une maison de prêt sont répertoriées sur notre Equity commercial Feuille.
Acomptes et assurance hypothécaire privée
Certains prêteurs exigent 20 pour cent de la valeur de la maison soit présent dans les capitaux propres avant d'émettre un prêt. Cependant, de nombreux prêteurs offrent maintenant des prêts qui nécessitent moins de 20 pour cent valuesometimes aussi peu que 5 pour cent. Si un 20 pour cent est pas là, les prêteurs exigent habituellement l'acheteur de la maison de souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI) pour protéger le prêteur en cas l'acheteur de maison ne paie pas.
- Renseignez-vous sur les exigences du prêteur en matière d'équité, y compris ce que vous devez faire pour vérifier que l'équité est présent.
- Demandez à votre prêteur sur des programmes spéciaux qu'elle peut offrir.
Si PMI est nécessaire pour votre prêt,
- Demandez à ce que le coût total de l'assurance sera.
- Demandez combien votre paiement mensuel sera quand y compris la prime PMI.
- Demandez combien de temps vous devrez effectuer PMI.
Obtenir la meilleure affaire que vous pouvez
Une fois que vous savez ce que chaque prêteur a à offrir, à négocier la meilleure affaire que vous pouvez. En un jour donné, les prêteurs et les courtiers peuvent offrir des prix différents pour les mêmes conditions de prêt aux différents consommateurs, même si ces consommateurs ont les mêmes qualifications de prêt. La raison la plus probable de cette différence de prix est que les agents et les courtiers en prêts sont souvent autorisés à conserver tout ou partie de cette différence comme rémunération supplémentaire. Généralement, la différence entre le prix le plus bas disponible pour un produit de prêt et toute prix plus élevé que l'emprunteur accepte de payer est un excédent. Lorsque les excédents se produisent, ils sont intégrés dans les prix proposés aux consommateurs. Ils peuvent se produire dans les deux prêts à taux fixe ou variable et peut être sous la forme de points, les frais, ou le taux d'intérêt. Que de vous citer par un agent de prêt ou un courtier, le prix d'un prêt peut contenir des excédents.
Ont le prêteur ou courtier écrire tous les coûts liés à l'emprunt. Ensuite, demandez si le prêteur ou le courtier se réduire ou de supprimer un ou plusieurs de ses frais ou accepter un taux inférieur ou moins de points. Vous voulez vous assurer que le prêteur ou courtier ne sont pas acceptant de réduire de frais tout en soulevant un autre, ou d'abaisser le taux tout en soulevant des points. Il n'y a pas de mal à demander les prêteurs ou courtiers si elles peuvent donner de meilleures conditions que celles d'origine, ils cotés ou que celles que vous avez trouvé ailleurs.
Une fois que vous êtes satisfait des termes que vous avez négociés, vous voudrez peut-être obtenir un lock-in écrite du prêteur ou courtier. Le lock-in devrait inclure le taux que vous avez convenu, la période où le lock-in dure, et le nombre de points à régler. Des frais peuvent être facturés pour verrouiller dans le taux de prêt. Ces frais peuvent être remboursés à la clôture. Verrouiller-ins peuvent vous protéger contre les hausses de taux alors que votre prêt est processed- si les taux baissent, cependant, vous pourriez vous retrouver avec un taux moins favorable. Si cela se produit, essayez de négocier un compromis avec le prêteur ou courtier.
Rappelez-vous: boutique, comparer, négocier
Lorsque vous achetez une maison, souvenez-vous de magasiner, de comparer les coûts et les modalités, et de négocier la meilleure affaire. Votre journal local et l'Internet sont de bons endroits pour commencer à magasiner pour un prêt. Vous pouvez généralement trouver des informations à la fois sur les taux d'intérêt et sur les points de plusieurs prêteurs. Puisque les taux et les points peuvent changer tous les jours, vous aurez envie de vérifier souvent votre journal lorsque vous magasinez pour un prêt immobilier. Mais le journal ne mentionne pas les frais, alors assurez-vous de demander les prêteurs à leur sujet.
Notre feuille de calcul peut également vous aider. Prenez-le avec vous quand vous parlez à chaque prêteur ou courtier et notez l'information que vous obtenez. Ne pas avoir peur de faire des prêteurs et des courtiers en concurrence les uns avec les autres pour votre entreprise en leur faisant savoir que vous magasinez pour la meilleure affaire.
Foire prêt est requis par la loi
L'Equal Credit Opportunity Act interdit les prêteurs de la discrimination contre les demandeurs de crédit dans tous les aspects d'une opération de crédit sur la base de la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe, l'état matrimonial, l'âge, si tout ou partie des revenus du demandeur provient d'une programme d'aide publique, ou si le demandeur a de bonne foi exercé un droit en vertu de la Loi sur la protection de crédit aux consommateurs.
Le Fair Housing Act interdit la discrimination dans les transactions immobilières résidentielles sur la base de la race, la couleur, la religion, le sexe, le handicap, la situation familiale ou l'origine nationale. En vertu de ces lois, un consommateur ne peut pas être refusé un prêt basé sur ces caractéristiques, ni être exigé pour un prêt ou offert des conditions moins favorables sur la base de ces caractéristiques.
Des problèmes de crédit? Pourtant, comparez, et de négocier
Ne présumez pas que mineure problèmes ou les difficultés découlant de circonstances uniques, comme la maladie ou de la perte temporaire de revenus crédit, va limiter vos choix de prêt pour seulement prêteurs à coût élevé.
Si votre rapport de crédit contient des informations négatives qui est exact, mais il ya de bonnes raisons de faire confiance à vous de rembourser un prêt, assurez-vous d'expliquer votre situation au prêteur ou courtier. Si vos problèmes de crédit ne peuvent pas être expliquées, vous aurez probablement à payer plus que les emprunteurs qui ont de bons antécédents de crédit. Mais ne supposez pas que la seule façon d'obtenir du crédit est de payer un prix élevé. Demandez comment vos antécédents de crédit passé influe sur le prix de votre prêt et ce que vous devez faire pour obtenir un meilleur prix. Prenez le temps de magasiner et négocier au mieux que vous pouvez.